Transmettre, c'est à la fois léguer une partie de son patrimoine, de son histoire et de ses trésors, mais c'est aussi mettre les bénéficiaires à l'abri du besoin. Le terme de patrimoine revêt en effet un double sens. C'est en tout cas ce que met en avant ce passage d'un article paru dans la revue Sciences Humaines :
« d'un côté, le patrimoine comme ensemble des biens d'une personne dont on peut hériter ; de l'autre, le patrimoine comme ce que l'on juge devoir garder en tant que lien physique avec des êtres disparus. »
Et c'est en effet dans cette ambivalence que se situe toute la symbolique de la transmission patrimoniale. Au-delà de la valeur pécuniaire, il y a la charge émotionnelle forte que l'on transmet à ses descendants ou tout autre personne désignée.
Patrimonialisation, filiation et héritage procèdent de la même logique :
« Le patrimoine implique l'idée de quelque chose qui nous a été transmis par ceux qui nous ont précédés » (…) « qui a pour effet de rétablir une continuité entre le présent et un monde passé ».
La transmission patrimoniale est en fin de compte très chargée symboliquement et n'est pas un acte anodin. Bien que les modalités aient évolué au fil des siècles, on apprend des historiens que ce procédé existe depuis la nuit des temps, et ce n'est pas un fait du hasard.
- L'origine de l'héritage
L'héritage existe semble-t-il depuis très longtemps. Très tôt, la propriété se transmet à travers la famille ou le clan du défunt. La coutume d'écrire un testament arrive assez tardivement, jusqu'alors l'oralité prévaut. Dans l'antiquité, à Rome, les deux volontés écrites et orales devaient être approuvées par un fonctionnaire public.
- Héritage et inégalité
Pendant des siècles, la propriété a été automatiquement transférée au fils aîné. En France, le droit d'aînesse, qui confère à l'aîné d'une famille l'héritage de la totalité ou d'une majorité des biens, est aboli une première fois en 1792 puis en 1849. Ce principe a été conçu à l'origine pour préserver et renforcer les biens et la fortune au sein d'une même dynastie, privilégiant généralement les héritiers masculins. Heureusement les temps ont changé et de nos jours les procédures sont beaucoup plus égalitaires.
- Quels sont les chiffres et les tendances concernant l'héritage aujourd'hui ?
L'enquête Patrimoine 2010 de l'INSEE, réalisée auprès de ménages résidant en France, indique notamment que depuis la crise de 2008, les français ont réduit la diversité de leurs placements. Ils se sont en effet concentrés sur des domaines plus sûrs tels que l'épargne-retraite, l'assurance-vie et les biens immobiliers. On constate en effet une augmentation de propriétaires. La part des ménages accédant à la propriété a augmenté de 1,4 point en 6 ans.
Selon l'étude, en 2010, 94,7 % des ménages français possèdent un patrimoine et pour 61,7 % d'entre eux, il s'agit d’un bien immobilier. Par ailleurs, « entre 2004 et 2010, la part de ménages métropolitains possédant un patrimoine immobilier s’est plus accrue que celle des ménages détenteurs d’un patrimoine financier (+ 1,4 point contre + 0,7 point). »
On constate ainsi un glissement de l'intérêt patrimonial des français des produits financiers vers l'acquisition de biens immobiliers. Valeur refuge, la pierre demeure donc un produit sûr en terme d'investissement mais aussi de légation. L'important en effet est de créer un patrimoine mais aussi et surtout de pouvoir le léguer. Il est donc aujourd'hui essentiel de réaliser de bonnes acquisitions tout en diminuant au maximum les taxes et autres impôts. C'est pourquoi de nombreux français investissent dans l'immobilier à l'étranger.
Pour éviter de payer des impôts excessifs, pourquoi ne pas vous tourner vers l'Espagne ? La Costa Blanca et Calpe notamment jouissent de nombreux biens à la vente. Du simple studio à une somptueuse villa en passant par un appartement standing, les opportunités sont variées. Elles représentent un investissement immobilier sûr et la possibilité d'en jouir en couple ou en famille en permanence ou quand il n'est pas loué.
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