Bref, le sujet de la retraite reste assez prégnant même si tout le monde s’accorde à dire que cette période devrait être heureuse, à l’abri des tourments financiers.
D’autant plus que les retraités d’aujourd’hui sont encore de jeunes gens, pleins d’envie, d’énergie et de santé.
Sans avoir des besoins financiers démesurés ou des rêves digne de Crésus, l’argent disponible permet de vivre pleinement ses envies et de s’assurer une liberté salvatrice. Plus que jamais lorsque l’on est seniors, on apprécie le confort et la sécurité offert par un patrimoine suffisant pour éviter de se poser trop de questions sur ses prochaines années.
Une bonne gestion de patrimoine est essentielle pour aborder cette période de la vie sereinement.
En effet, il n’est jamais trop tard pour ajuster ses choix financiers et arbitrer ses stratégies patrimoniales, afin d’optimiser son portefeuille.
Réfléchir à la façon de se constituer un complément de retraite alors que l’on est encore activité est le bon moyen d’anticiper la baisse des revenus qui va s’opérer obligatoirement.
S’il n’est pas question de prendre des risques financiers démesurés, de nombreux dispositifs permettent le versement d’une rente ou d’un complément de retraite.
Voyons les meilleurs stratégies pour retraite confortable :
- Être propriétaire de sa résidence principale
Le logement représente une part prépondérante des budgets des ménages, surtout depuis l’augmentation des prix de l’immobilier que nous avons pu observer ces dernières années.
L’achat de son logement suffisamment tôt permet de s’éviter le paiement de loyer ou de remboursement de prêt à l’heure de la retraite, permettant d’utiliser ses ressources pour profiter pleinement de son temps libre.
Pour un départ à l’étranger, ce capital sera indispensable.
- L’assurance-vie
Le contrat d'assurance-vie est un des placements financiers les plus adapté pour préparer sa retraite. En effet, au terme du contrat, vous percevrez au choix, soit une rente, soit un capital.
Ce contrat présente l'intérêt d'une fiscalisation avantageuse couplée à une liberté de choix des placements financiers très large.
Un contrat d'assurance-vie contient une partie en fonds en euro, garantie en capital et une partie en unité de compte (actions ou obligations …) qui comprend le plus de risque puisqu'elle subit la volatilité des marchés financiers. A vous de choisir les placements souhaités et le degré de risque que vous êtes prêts à prendre.
A noter également que l’assurance-vie est très intéressante dans le cadre de la transmission du patrimoine financier puisque les sommes transmises ne sont pas incluses dans l’actif successoral et qu’elles bénéficient de nombreux abattements sur les droits de succession.
- L’immobilier locatif
Acheter un logement pour le louer, permet de se constituer une rente et de bénéficier de revenus complémentaires durant sa retraite.
Les dispositifs mis en place par le législateur ces derniers mois pour favoriser l’immobilier locatif peuvent être très incitatifs. Pour exemple, avec le dispositif Scellier, vous pouvez défiscaliser 25% du prix d’achat du bien immobilier.
- Le PERP (Plan d’épargne Retraite Populaire)
Le PERP est un produit d'épargne qui permet d'obtenir, au moment de son départ à la retraite, un revenu régulier complémentaire sous forme d'une rente viagère.
Un capital peut également être reversé à hauteur de 20 %. Fiscalement, ce dispositif permet de déduire de ses revenus imposables toutes les sommes versées sur un Perp, sous réserve d’un plafond annuel.
D’autres outils méritent l’attention de ceux qui réfléchissent à leur retraite en terme financiers comme le PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collectif), le PEA (Plan d’Epargne en Actions …)
Il est nécessaire de se pencher sur sa sécurité financière mais celle-ci ne mènera pas seule au bonheur.
Une fois vos ajustements patrimoniaux réalisés, il s’agit de prendre d’autres mesures. De celles qui auront un impact sur votre épanouissement personnel et votre mode de vie, pour vous maintenir en pleine forme, ouvert vers le monde et connecté à vos désirs et besoins.
Le yoga, la gymnastique douce, la marche nordique peuvent vous apporter la souplesse qui permettra à votre corps d’être en bonne santé.
L’écriture, la lecture, les jeux de lettres vous permettront de travailler votre mémoire et votre bien-être intellectuel.
Et pourquoi ne pas profiter de cette période pour oser ? Apprendre une nouvelle langue, tenter une nouvelle activité, partir vivre dans une nouvelle ville, un nouveau pays ?
L’Espagne et notamment la Costa Blanca savent réserver un accueil sans précédent aux retraités et futurs retraités pour une douceur de vie exceptionnelle. Pourquoi ne pas songer à acheter une maison à Calpe ?
Pour plus d'informations, n’hésitez pas à vous mettre en relation avec le Grupo Esmeralda, leaders sur le marché de l'immobilier sur la Costa Blanca.
